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    香港銀行開戶也要KYC?

    作者:港通咨詢顧問
    更新:2022-09-27 22:32:04
    瀏覽數:49次


    香港本地銀行開戶難,已經是業內普遍的共識了??墒菫槭裁?span style="font-size: 16px; font-family: 微軟雅黑, sans-serif; color: rgb(31, 73, 125);">香港銀行開戶這么難呢?其實,香港公司申請香港銀行賬戶被拒絕,總結下來就是香港公司業務資料有問題,以及與香港銀行開戶經理面談階段出紕漏這兩點,有的客戶很疑惑,香港銀行為什么揪著這些問題不放呢?今天,港通咨詢顧問就為您詳細解釋下,香港銀行開戶中,對客戶的KYC調查。

    KYC是香港銀行開戶要過的第一道關。 KYC,know your customer,即“了解你的客戶”。前些年,匯豐銀行就因“KYC”調查的疏漏,導致被美國政府罰款19億美元!而香港銀行的KYC,其實起源于歐洲,歐洲12家大型國際私人銀行組成“沃爾夫斯堡集團”(Wolfsberg),2000年曾發布KYC準則:參加的銀行有責任和義務核準客戶真實身份,拒絕匿名賬戶;對政府官員的資金必須“更嚴格檢查”。


    香港本地銀行KYC調查的第一項就是對客戶信息的篩選,從KYC中,可以了解到申請香港銀行賬戶的客戶基本情況,只要是政府工作人員一概拒絕。假設某公務員每月工資8000元,向香港本地銀行申請開戶,一看工資條達不到門檻,不收。如果這位公務員說:我其實有幾個億。那又和他的合法收入不符,不能合法解釋來源,就不會接受其開戶。除了門檻金額之外,香港本地銀行對賬戶申請人背景也有要求。就算這個客戶帶一千萬現鈔過來,也不能馬上給他開戶,香港銀行仍要對申請香港本地銀行賬戶的客戶進行詳細的調查。第一次見陌生客戶,香港銀行開戶經理會要求與客戶換名片。對方稍有遲疑都會被他記在心里,然后看著客戶眼睛耐心問:為什么選擇我這家銀行?為什么來存錢?有何想法?客戶身份、財力、職業等細節信息都是關注點,待一切KYC事項了解清楚后,才會詢問理財需求,但對理財產品內容和收益率仍守口如瓶。


    KYC要求金融機構實行賬戶實名制,并了解實際控制人和實際受益人,對客戶身份、常住地址或企業業務充分了解、核查。香港銀行業務流程復雜,且對客戶身份高度保密,給洗錢活動提供可乘之機。目前香港有完備的反洗錢法律體系。香港本地銀行甄別客戶方式相對統一。比如,有些內地商人通不過香港銀行的KYC調查,就希望赴港投資移民。將錢在香港滾幾年變成投資收益(在港投資移民無需證明資產來源)。假設他有1000萬港幣投資移民7年后增至2000萬港幣,來源是投資收益,這2000萬再轉入香港本地銀行,依然要再審查幾年前該人士做投資移民的1000萬港幣來源,KYC仍過不了。


    按照香港金管局的要求,金融機構必須建立反洗錢內部控制機制,但實際操作中,很難要求香港本地銀行每簽約一位客戶都到稅務、商務機關去核實其財富來源。香港銀行僅憑對客戶信息(即KYC)的掌握來鑒別財富來源是否合法,加之“匯豐洗錢案”之后,各家香港銀行人人自危,唯恐成為下一個“幸運兒”。因此,香港銀行都是以“疑罪從有”的心態對待每一位申請開立香港本地銀行賬戶的客戶。


    由此可見,香港銀行賬戶開戶不可馬虎大意,特別現在香港銀行近乎于變態的KYC調查,開立新的香港銀行賬戶已有一定難度。港通咨詢顧問提示您,對于香港銀行賬戶開戶難,也不應視為洪水猛獸,只要能提供完整的KYC信息,擁有真實且安全的資金運作通道,香港銀行也不會有意刁難新客戶。港通咨詢顧問植根香港十余年,專注于香港公司商務秘書服務。能為您提供香港公司注冊、香港公司銀行開戶、香港公司年審、審計報稅等全方位、一條龍服務,以多年行業積累和契約精神為您服務。能為您提供全程、專業的香港本地銀行開戶指導,更能提供安全、放心的香港銀行賬戶包開戶渠道。如果您對香港本地銀行開戶有任何疑問,歡迎與我們聯系,港通咨詢顧問竭誠為您服務,選擇港通,選擇安心。


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