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    注冊香港公司的融資作用

    作者:港通咨詢顧問
    更新:2022-09-27 22:32:04
    瀏覽數:50次

    香港作為國際金融中心之一,金融服務業非常發達,融資和監管環境也非常優越。近些年,國內客商注冊香港公司,作為結算和融資平臺,并利用香港相對寬松的融資環境,降低融資成本。今天港通咨詢顧問就為您解釋注冊香港公司的融資用途:

    一、目前,注冊香港公司后,常用融資方式有兩種:

      

    1、內保外貸。

      

    ?在國內公司從事進出口業務,就需要流動資金貸款用于日常運作。如果申請國內資金貸款購匯支付,就不得不支付國內銀行較高的貸款利率。如果把國內資金貸款額度用于開立借款保函(銀行流動資金貸款額度與保證類額度屬于同一風險等級,可以通用),由香港公司在境外申請保函項下美元貸款。如果選擇三個月浮動并計息,按3個月(倫敦銀行同業拆借利率)0.47%計算,選擇一年期固定利率,12個月libor約1.05%。香港當地銀行對保函項下借款,融資利率在3.47——4.05%之間。加上國內開立保函費用,融資成本也將大大低于境內人民幣融資。很多國內企業用人民幣定期存款質押開立借款保函,申請內保外貸業務。


    2、貿易融資

    ? ? ?

    ? ? ? ? ? 1.押匯


    香港本地銀行對資質良好的銀行開立的信用證,是以“議付”方式結算,即:對于信息相符交單,審單完畢后,向開證行寄單的同時,就將單據金額(扣除利息和結算手續費),貨記受益人賬戶。議付只審核貿易背景的真實性和開證行資信(即有所謂的金融機構額度并有余額即可),無須其他抵押或擔保。對有大量進口的企業來說,如果供應商只接受T/T結算,利用香港公司平臺,就可以將銀行T/T項下無法使用的信用證開證額度,轉化成現金流。具體方法為:境內母公司開立遠期信用證到香港公司,香港公司收到供應商貨運單據后,向香港本地銀行交單。銀行押匯后,T/T支付供應商。如果供應商不接受后TT,國內母公司墊付一筆流動資金即可。這種方式,可以極大的緩解境內企業現金流壓力,替代境內銀行人民幣融資,降低財務費。


    ? ?2.背對背信用證(BACK TO BACK LC)


    如果供應商接受信用證結算,境內企業需要獲得銀行直接或間接融資,一般有兩種方式:


    ? ?1.遠期信用證;


    ? ?2.即期信用證配信托收據貸款(進口押匯)或假遠期信用證加海外代付。


    在第一種方式中,供應商一般會把融資成本加到報價內,有時這種遠期信用證結算價格加成非常高,特別是供應商位于融資成本高的國家或地區。


    第二種方式,不管是進口押匯,還是海外代付,國內銀行報價遠高于香港信用證項下的融資價格。


    利用香港公司平臺開立背對背信用證,就可以把境內銀行的融資轉移到香港,享受香港低利率的優勢。具體流程為:


    1.境內母公司申請開立遠期信用證到香港公司(母證);


    2.香港公司向香港當地銀行(或離岸中心)申請開立即期子證給最終供應商;


    3.最終供應商發貨交單到香港公司銀行(子證開證行);


    4. 香港公司換單;


    5.子證開證行押匯支付子證到單款項并向母證開證行交單;


    6.母證開證行承兌并到期付款;


    7.香港公司銀行到期收款結清融資,業務結束。


    通常香港本地銀行,只要有母證開證行金融機構額度,母證金額足以覆蓋子證金額、融資利息和結算手續費,也無須申請人提供其他抵押或擔保。報價與普通的信用項下押匯一致。


    遠期信用證項下的貿易融資,稍加異化,變形為所謂:“結構性融資”,成為套取銀行資金的工具。也就是利用境內公司開立大宗易變現的物資,比如電解銅、PTA的遠期信用證到香港公司,進口產品用于銷售套現,利用香港公司平臺融資支付進口款項,取得的資金使用時間基本等同于信用證期限的時間。只要能循環開證,就可以達到長期使用資金的目的。通常,銀行對貿易融資的授信條件低于一般流動資金的授信條件。比如,一般內部評級AA及以上,就可以申請信用條件的貿易融資授信,而一般流動資金貸款,需要AAA級才能以信用形式發放。所以在大陸融資環境惡化時,利用上述貿易融資方式,用于解決企業現金流問題,降低財務費用,也不失為一條良策。


    二、利用內銷客戶的信用證開證額度,解決內銷客戶支付難題。


    在經濟大環境發生變化,客戶融資環境惡化后,就會要求供應商提供較長時間的商業信用時,香港公司可以利用銀行貿易融資授信條件相對寬松的特點,來解決這個難題。方式有兩種:


    1、代理進口

      

    ? 由客戶開立信用證(一般遠期,對客戶是種間接的融資,減輕現金流壓力)給供應商的香港公司,以代理方式進口供應商原來進口的原料或其他產品。進口信用證規定貨物電放給供應商,以支付信用證到單款的形式來抵扣內銷商品價款。這種方式,定價、財務核算、報關等具體手續比較復雜,但絕對可行。


    2、保稅區交易

      

    ?同樣利用貿易融資授信條件相對寬松的條件,境內企業把原來銷售的產品,報關到保稅區“出口”給香港公司,再由內銷客戶開立遠期信用證(同樣需要緩解現金流壓力)給香港公司,香港公司交單后即可取得遠期信用證項下融資款。這種方式,操作簡便,融資成本大大低于銀行承兌匯票貼現,且如果做成開證行承兌后的業務形式,香港公司財務上可以不進資產負債表,降低資產負債率。


    3、內外聯動,利用人民幣境內外遠期報價的差異,用DF(遠期外匯合約)+NDF(無本金交割的遠期外匯合約)進行無風險套利。在人民幣單邊升值情況下,銀行有大量這種無風險的套利產品。目前境內外人民幣遠期報價已經逆轉,理論也存在套利空間,但目前銀行還沒有成熟的產品推行。


    由此可見,注冊香港公司主要目的是利用香港優厚的從商環境,降低因市場變化帶來的商業風險。如果您對注冊香港公司有任何問題,歡迎您與我們聯系。而港通咨詢顧問植根香港十余年,專注于離岸公司商務秘書服務。能為您提供離岸公司注冊、離岸公司銀行開戶、離岸公司年審、審計報稅、商標注冊、離岸公司注銷等全方位、一條龍服務,讓您全身心投入離岸公司業務發展,再無后顧之憂。選擇港通,選擇安心。


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